중도금 일정이 겹칠 때 자금 공백을 찾는 방법
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중도금 두 건의 총액을 감당할 수 있어도 납부일이 가까우면 며칠 사이 현금이 비는 문제가 생길 수 있다. 자금계획은 전체 금액보다 날짜별 잔액을 기준으로 보는 편이 정확하다.
납부일과 입금일을 한 줄에 놓는다
각 계약의 중도금 날짜와 금액, 예금 만기나 급여·매도대금 같은 자금 유입일을 시간 순서로 적는다. 같은 날이라도 오전 입금이 확실한지, 상대방 지급에 따라 늦어질 수 있는지 구분한다. 조건부 자금은 확정 자금과 다른 표시를 해두면 과도하게 낙관적인 계산을 줄일 수 있다.
날짜별 마감 잔액을 계산한다
전날 남은 현금에 당일 들어오는 돈을 더하고 나가는 중도금을 빼서 하루가 끝난 뒤 잔액을 구한다. 이 계산을 각 납부일까지 이어가면 어느 날짜에서 처음 부족해지는지 드러난다. 총액은 충분해도 특정 며칠만 음수가 된다면 필요한 것은 장기자금보다 단기 자금 공백일 수 있다.
예비자금은 최대 부족액으로 잡는다
부족한 날이 여러 번이면 각 날짜의 부족액 중 가장 큰 금액과 필요한 기간을 확인한다. 예상보다 입금이 늦는 상황을 고려해 생활비와 비상자금을 전부 중도금에 쓰지 않는 편이 좋다. 자금 출처가 대출이라면 실제 가능금액과 실행시점은 담보와 소득, 금융조건에 따라 별도 검토가 필요하다.
계약 변경 가능성도 함께 점검한다
중도금 일정 조정이 가능한지 당사자와 협의할 수 있지만 일방적으로 날짜를 바꿀 수는 없다. 변경한다면 새 지급일과 금액을 서면이나 특약 등 확인 가능한 형태로 남긴다. 마지막으로 납부 2~3일 전 이체한도와 계좌, 자금 유입 여부를 다시 확인하면 예상치 못한 지연을 줄일 수 있다.